As instituições financeiras que perdem oportunidades de financiamento frente aos seus concorrentes costumam ter um problema mais silencioso: não tornaram visível o que fazem bem.

Uma instituição financeira que consegue demonstrar de forma confiável a adesão a este padrão pode diversificar melhor as suas fontes de financiamento em condições mais favoráveis e construir relações de financiamento de longo prazo.

A diferença nem sempre está no que você faz. Às vezes está no que você consegue demonstrar que faz.

Os fundos de investimento responsável e as instituições de financiamento do desenvolvimento que atualmente canalizam capital para o setor de finanças inclusivas na América Latina tomam decisões baseadas em evidências. E a evidência que tem maior peso na sua análise, além da informação financeira, é como você trata os seus clientes.

Essas organizações, que operam internacionalmente, incorporaram a gestão do relacionamento com o cliente como um dos seus critérios objetivos para a alocação de recursos.

Você sabe como os seus assessores de crédito realmente se comportam quando estão frente a frente com um cliente?

Você já conseguiu verificar de forma independente que a sua política de atendimento ao cliente está realmente sendo cumprida? Que o cliente compreendeu plenamente os termos do contrato de crédito que assinou? Que ele sabe quais canais estão disponíveis caso precise apresentar uma reclamação?

Na experiência da MicroRate, adquirida ao longo de quase trinta anos em uma grande variedade de instituições, a distância entre o que a regulação estipula e o que se observa na prática costuma ser muito maior do que as equipes de gestão imaginam.

O que não se mede não se gere. O que não se demonstra não se financia.

Quando uma instituição conclui o processo de Certificação em Padrões de Proteção ao Cliente com a MicroRate, obtém três resultados que se traduzem diretamente em valor operacional e financeiro:

• Um retrato institucional preciso de como a sua entidade atua diante do cliente, com achados acionáveis que a gestão dificilmente conseguiria gerar internamente com a mesma objetividade.
• Um certificado reconhecido internacionalmente por importantes fundos e organismos multilaterais, que abre oportunidades de financiamento.

• Um processo de acompanhamento que não termina com a emissão do selo: a MicroRate trabalha ao lado da instituição para assegurar que os achados se tornem melhorias reais e sustentadas ao longo do tempo.

As instituições que incorporam seriamente os achados do processo reduzem a sua taxa de reclamações não resolvidas, alinham as operações de campo ao padrão declarado e melhoram a qualidade do seu relacionamento com o cliente de forma mensurável.

O valor de um processo de certificação depende, em grande medida, da trajetória, do rigor e da credibilidade de quem o conduz.

Durante décadas, a MicroRate trabalhou ao lado de instituições em diversos mercados, apoiando processos voltados a fortalecer padrões, gerar maior transparência e construir confiança com atores-chave do setor financeiro. 

Esse percurso permitiu-lhe consolidar uma reputação baseada na independência analítica, na expertise técnica e no conhecimento do setor em diferentes países ao redor do mundo.

Portanto, trabalhar este processo com a MicroRate não representa apenas uma avaliação técnica, mas também uma oportunidade de fortalecer a confiança e a credibilidade da instituição junto a diversos atores-chave do setor.

As práticas propostas pelo CP Pathway estão se tornando cada vez mais relevantes dentro do setor e, ao mesmo tempo, exigem um processo progressivo de incorporação ao modelo de negócio, à cultura institucional e às operações diárias.

Por essa razão, as instituições que trilham este caminho cedo tendem a avançar com maior preparo e 

consistência no cumprimento de padrões que hoje são altamente valorizados por diversos stakeholders do ecossistema financeiro. Essas instituições visionárias constroem uma vantagem competitiva que levará anos para os seus concorrentes replicarem.

A questão não é buscar ou não a certificação. É antes uma decisão sobre quando fazê-lo e se esse momento chega antes ou depois da concorrência.