Méthodologie de notation de crédit

Les notations de crédit mesurent le risque de non-remboursement des obligations d’une institution de microfinance (IMF). Ces notations incluent un examen des facteurs quantitatifs et qualitatifs de la capacité de l’institution à repayer ses obligations financières. L’expérience de MicroRate montre que les facteurs quantitatifs ainsi que les qualitatifs inclus dans l’analyse sont essentiels pour déterminer la capacité de remboursement d’une IMF. Le rapport de notation de crédit de MicroRate inclut aussi une analyse de facteurs externes pertinents, y compris les marchés où l’institution opère et l’environnement de microfinance.

Le rapport de notation de crédit analyse les facteurs suivants en accord avec les règlementations Basel II:

  • Risque du pays et du secteur de microfinance
  • Risque du crédit
  • Risque opérationnel
  • Risque de marché et de la liquidité
  • Risque financier (profitabilité et solvabilité)

Pour obtenir une information précise, MicroRate réalise une analyse de pré-visite des données et informations fournies par le client, suivie d’une évaluation en profondeur lors de la visite de l’institution par deux analystes. L’équipe d’analystes réalise des interviews à tous les niveaux hiérarchiques du personnel. L’équipe d’analystes se rend aussi aux différentes branches de l’IMF. Pendant la visite, l’équipe rassemble aussi toutes les informations additionnelles nécessaires, examine les fichiers clients et étudie des rapports du système d’information de gestion de l’IMF. La phase d’analyse de l’ensemble des données collectées est suivie d’un travail de consolidation donnant lieu au rapport préliminaire. Avant publication, l’IMF reçoit la version provisoire pour s’assurer qu’il n’y a pas d’erreurs ou de mauvaises interprétations des informations collectées.
Cette phase d’échanges avec l’IMF n’influe en aucun cas l’opinion générale de MicroRate mais permet tout de même à l’IMF d’avoir un droit de regard avant la publication du rapport final.

La note finale est le résultat d’une analyse méticuleuse et d’un débat au sein d’un Comité de Notation International. Le Comité de Notation International est composé de managers seniors et des experts des différents bureaux de MicroRate ce qui garantit une analyse pertinente. Lors de l’évaluation finale, aucun risque n’est jugé plus important qu’un autre. Bien au contraire, la note générale n’est pas le résultat de l’addition des notes spécifiques mais elle se concentre sur chaque domaine à risque de la capacité de remboursement générale de l’IMF.

La notation de crédit utilise l’échelle de notation de Standard and Poor pour tous les pays sauf pour le Pérou où MicroRate est régulée par l’Autorité Péruvienne. Pour les IMF péruviennes, l’échelle de notation utilise les lettres de A à E comme demandé par cette autorité. La note reste valide jusqu’à un an après la réunion du comité de notation.

Avantages de la notation de crédit:

L’expérience et la crédibilité internationale de MicroRate permettent aux IMF de profiter de nos connaissances en microfinance pour améliorer leurs performances et attirer des financements.

  • D’attirer des financements.
  • De comparer leurs performances aux échelles de notation internationales.
  • De satisfaire aux conditions de notation des autorités régulatrices.

Processus de notation:

Le processus de notation de MicroRate inclut une analyse de pré-visite, une évaluation terrain et un rapport final. De l’analyse de pré-visite à la livraison du rapport final, le processus d’évaluation prend de 6 à 8 semaines.

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